Le crédit travaux est un prêt personnel qui permet de financer des travaux d’aménagement ou d’agrandissement.
Il peut être utilisé pour la rénovation de votre maison, l’achat d’un nouveau véhicule, le financement d’une formation ou encore l’aménagement de votre jardin.
Il est accordé par les banques et les organismes de crédit à toute personne physique majeure capable. En tant que particulier, vous pouvez faire une demande de crédit travaux sans justificatifs.
Taux d’intérêt : avantages et inconvénients du crédit travaux
Le taux d’intérêt est le montant que vous payez à la banque pour l’argent prêté.
Il s’agit du prix de l’argent que vous empruntez. Généralement, plus la durée de l’emprunt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.
Vous trouverez ci-dessous les principaux avantages et inconvénients du crédit travaux.
Les principaux avantages du crédit travaux sont :
- Vous pouvez obtenir des fonds rapidement et sans condition
- Vous ne payez pas d’intérêts sur le capital emprunté
- Si votre projet tombe à l’eau, vos fonds seront immédiatement disponibles
Montant du crédit travaux : comment le calculer ?
Cela fait un moment que vous avez décidé de faire des travaux dans votre maison.
Vous devez donc maintenant choisir le professionnel qui va réaliser ces travaux.
La question du coût est une étape importante, car il ne s’agit pas d’un simple projet, mais plutôt d’un investissement conséquent.
Il est donc nécessaire de prévoir les coûts en amont et de bien calculer le montant total du crédit travaux. Pour réussir à calculer le montant du crédit travaux, vous allez devoir prendre en compte plusieurs paramètres :
- Le prix des matériaux
- Les frais administratifs
- Les frais liés au déplacement
Durée du crédit travaux : quelles sont les conditions à remplir ?
En tant que propriétaire, vous pouvez bénéficier d’un prêt travaux. Ce crédit peut être accordé par un établissement de crédit ou une banque, pour financer des travaux dans votre habitation principale.
Le montant du prêt est déterminé à partir de vos revenus et la durée du remboursement peut varier entre 12 et 84 mois. Sachez qu’il n’est pas possible de cumuler ce genre de crédit avec un autre type de prêt.
Il s’agit d’un emprunt à taux fixe qui ne nécessite pas l’obligation de fournir une assurance-dommage ouvrage. Pour pouvoir obtenir ce genre de financement, il est important que :
- Vous soyez propriétaire ou copropriétaire
- Votre logement ait plus de 2 ans
- Le montant total des travaux ne dépasse pas 75 000 €
Rachat de crédit travaux : est-ce une bonne idée ?
Le rachat de crédit travaux est une opération financière qui consiste à regrouper différents prêts en un seul et donc d’allonger la durée de remboursement. Cela permet de mieux gérer son budget et ainsi, d’avoir plus de pouvoir d’achat.
Le rachat de crédit travaux peut être envisagé pour financer les travaux suivants :
- La réalisation des projets personnels
- La consolidation des dettes
- L’aménagement du logement
Assurance de prêt travaux : pourquoi est-elle obligatoire ?
Lorsque vous souscrivez un crédit travaux, l’organisme prêteur exige une assurance emprunteur. Cette assurance a pour but de garantir le remboursement du prêt en cas d’accident ou de maladie entrainant une incapacité temporaire totale de travail.
Le plus souvent, la banque propose cette garantie par défaut. Toutefois, il est possible d’opter pour une autre formule d’assurance et choisir un assureur indépendant, qui proposera des tarifs plus compétitifs.
La loi Lagarde sur le crédit à la consommation permet aux emprunteurs de librement choisir l’assurance de leur choix et donne droit à un taux réduit (environ 0,50% du capital emprunté).
Il faut savoir qu’il existe différents types d’assurances : L’assurance invalidité permanente totale (IPT) ou incapacité permanente professionnelle (IPP) L’assurance décès L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Cependant, il est important de savoir que lorsqu’on souscrit une assurance emprunteur individuelle en tant qu’emprunteur personnelle, on ne peut plus se tourner vers les mêmes assureurs que ceux qui ont accepté notre dossier pour un crédit immobilier. Cela signifie qu’on doit obligatoirement passer par la concurrence pour faire jouer la loi Hamon sur le crédit à la consommation.
Simulation de crédit travaux : comment ça marche ?
Le crédit travaux est un prêt qui vous permet de financer des travaux dans votre maison ou dans votre appartement. Ce type de crédit concerne souvent les projets de rénovation, mais il peut également être utilisé pour réaliser des aménagements intérieurs comme une nouvelle cuisine ou une salle de bains.
Il s’agit d’un prêt à la consommation affecté qui ne peut pas dépasser 75 000 euros et qui doit être remboursé sur une durée maximale de 7 ans. Pour faire une demande, il faut se rendre auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé.
La banque va ensuite étudier le dossier afin de savoir si le projet est réalisable et cohérent, c’est-à-dire qu’il correspond aux capacités financières du demandeur.
Lorsque vous faites votre demande, la banque va vous demander des justificatifs relatifs à l’achat du matériel et au coût estimatif des travaux. Une fois que ces documents ont été transmis à la banque, elle va pouvoir accorder son accord sur le financement sollicité ou proposer un refus motivée par des raisons diverses telles que le risque trop important liée au montant du prêt sollicitée ou encore l’absence d’apport personnel suffisant pour couvrir les frais engendrés par les travaux envisagés.
Avantages et inconvénients du crédit travaux par rapport au crédit immobilier
Dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier, le crédit travaux est une solution qui peut être envisagée. Cependant, le crédit travaux par rapport au crédit immobilier ? Le taux du crédit travaux est souvent inférieur à celui du prêt immobilier. De plus, il est possible de bénéficier d’un différé pour rembourser les intérêts. Ensuite, un taux variable est proposé sur certains produits. Ce type de taux permet à l’emprunteur de réduire ses mensualités en cas d’augmentation des taux d’intérêts et donc d’amortir la hausse des intérêts sans avoir à payer plus longtemps.
Il faut aussi savoir que si vous décidez de procéder à un investissement locatif avec votre logement acheté grâce au crédit travaux, vous pouvez bénéficier d’une exonération partielle ou totale de la taxe foncière durant les 2 premières années suivant l’achèvement des travaux.
Vous pouvez aussi profiter d’avantages fiscales en termes de déductions sur les revenus complétaires issus du montage financier (dividendes, intérêts). Toutefois, il faut noter que le crédit travaux n’est pas accessible par tout le monde et qu’il ne convient pas forcément à chaque situation financière et patrimoniale.
Il peut être interessant pour les personnes ayant une trésorerie importante ou encore celles dont la capacité d’endettement est élevée par rapport aux revenus perçus (plusieurs emprunts en cours).
Pour financer des travaux, il existe une alternative au crédit immobilier. Cette alternative est le crédit travaux. Il s’agit d’un emprunt personnel qui permet de financer les travaux dont vous avez besoin pour améliorer votre logement et l’adapter à vos besoins et à ceux de votre famille.
